Als financieel directeur of verantwoordelijke bewaakt u de financiële gezondheid van uw organisatie. In economisch onzekere periodes wordt dat werk nog uitdagender. Klanten die later betalen, betalingsafspraken uitstellen of onverwacht in financiële problemen komen, kunnen een directe impact hebben op de liquiditeit, de cashflow en de continuïteit van uw bedrijf.
Uit internationale betalingsgegevens blijkt dat bedrijven wereldwijd gemiddeld ongeveer twee maanden wachten op de betaling van hun facturen. Voor veel Belgische ondernemingen is dat een bron van financiële druk, zeker wanneer meerdere klanten tegelijk trager betalen of wanneer een belangrijke klant in moeilijkheden komt.
Waarom traditionele risicobeoordeling tekortschiet
Veel bedrijven baseren hun risico-inschatting nog steeds op historische cijfers. Ze analyseren jaarrekeningen, volgen betaalgedrag uit het verleden en vragen referenties op. Die aanpak heeft twee belangrijke beperkingen. De informatie is vaak verouderd op het moment dat u ze ontvangt. Tegen de tijd dat de cijfers wijzen op problemen, is het risico meestal al materieel geworden. Daarnaast vraagt deze manier van werken veel tijd en interne capaciteit. Die tijd kan beter worden ingezet voor strategische financiële planning en het versterken van de winstgevendheid.
Hoe modern kredietrisicobeheer werkt
Steeds meer Belgische ondernemingen kiezen voor een datagedreven aanpak. Allianz Trade beschikt over actuele informatie over miljoenen bedrijven wereldwijd, aangevuld met sectoranalyses en regionale risicosignalen. Deze inzichten maken het mogelijk om risico’s sneller te detecteren en klanten objectiever te beoordelen, zowel in België als in internationale markten.
Een kredietverzekering wordt in dit kader gebruikt als een strategisch instrument. Ze combineert risicobeoordeling, monitoring, ondersteuning bij het innen van vorderingen en bescherming bij onbetaalde facturen. Dat zorgt voor meer voorspelbaarheid in de cashflow en minder financiële onzekerheid, zelfs in periodes waarin de economie aan het vertragen is.
De belangrijkste voordelen van kredietbescherming zijn:
- Continue monitoring van klanten.
, - Ondersteuning bij het innen van openstaande vorderingen.
- en compensatie wanneer een verzekerde factuur ondanks alle inspanningen onbetaald blijft.
De ROI van kredietbescherming
Veel CFO’s beoordelen een kredietverzekering in eerste instantie op rendement. In de praktijk betalen de meeste bedrijven minder dan een half procent van hun omzet aan premie. Dat bedrag weegt doorgaans ruimschoots op tegen het risico dat één grote klant, goed voor vijf tot tien procent van de jaaromzet, plots niet meer kan betalen.
Daarnaast levert kredietbescherming voordelen op die moeilijker in cijfers te vatten zijn, maar die op strategisch niveau een groot verschil maken. Denk aan de mogelijkheid om met meer zekerheid nieuwe markten te betreden, aantrekkelijkere betaalvoorwaarden aan klanten te bieden, of sterkere onderhandelingsposities te creëren bij banken en financiers dankzij een stabielere cashflow.
Hoe u dit binnen uw bedrijf toepast
Voor veel organisaties is de eerste stap het in kaart brengen van de klantportefeuille. Dat betekent inzicht krijgen in wie de grootste omzet vertegenwoordigt, welke klanten historisch trager betalen, wat de kredietwaardigheid van alle klanten is en waar de grootste afhankelijkheden zitten. Vervolgens is het belangrijk om na te gaan hoeveel risico uw bedrijf bereid is te nemen en welk beschermingsniveau daarbij past. Een kredietverzekeraar, zoals Allianz Trade kan u hierbij helpen en biedt tools aan zoals de Credit Risk Analyser.
Daarna kunt u bepalen welke combinatie van kredietanalyse, monitoring, incassobegeleiding en verzekerde dekking het best aansluit bij uw bedrijfsmodel, de sector waarin u actief bent en de landen waarin u zaken doet. Voor Belgische bedrijven die opereren in zowel Vlaanderen, Wallonië als internationale markten biedt dit een solide basis om financieel sterker te ondernemen.
