Steeds meer mensen, ook particulieren, merken dat een financieel adviseur eigenlijk best handig kan zijn. Geld opzijzetten voor nu en later klinkt simpel, maar in de praktijk is het vaak een puzzel. Hoeveel heb je nodig voor onverwachte uitgaven, hoe spaar je slim voor je pensioen en wat doe je als je ook nog vermogen wilt opbouwen voor later? De meeste mensen hebben meerdere doelen tegelijk, en dat maakt het soms best onoverzichtelijk. Natuurlijk kun je zelf een paar potjes aanleggen, maar inzicht krijgen in je totale financiële plaatje is lastiger. Via Trustlocal vinden steeds meer mensen een geschikte financieel adviseur die helpt met plannen, zodat je precies weet waar je staat en waar je naartoe werkt. Dat scheelt een hoop stress én voorkomt dat geld zomaar op een spaarrekening blijft staan zonder dat je er iets mee doet.
Steeds meer digitaal
Financiële dienstverleners spelen daar handig op in met digitale platforms. Die helpen bijvoorbeeld bij het opzetten van een beleggingsportefeuille voor een bepaald doel. Soms krijg je er automatisch advies bij via zogeheten robo-platforms. Maar echt geautomatiseerd financieel plannen is in Nederland nog lastig, omdat er simpelweg niet genoeg data beschikbaar zijn om alles automatisch te monitoren. In de Verenigde Staten gaat dat al een stuk verder. Daar zijn veel gegevens direct beschikbaar en worden ze ook continu bijgewerkt. Daardoor is volledig geautomatiseerd financieel advies daar wel haalbaar, terwijl in Nederland vaak nog handmatig gegevens moeten worden ingevuld.
Van inzicht naar advies
De ontwikkeling verloopt meestal in drie stappen. Eerst is er inzicht in je financiële situatie. Daarna volgt begeleiding, waarbij mogelijke oplossingen voor knelpunten duidelijk worden. Pas in de laatste stap komt het echte advies, waarbij een concreet plan wordt gemaakt om je doelen te bereiken. Voor veel aanbieders is die laatste stap spannend. Banken en andere financiële partijen helpen vaak wel met inzicht en begeleiding, maar durven nog niet altijd volledig advies te geven. Strenge regelgeving en het risico op claims spelen daarbij een rol, maar soms is het ook gewoon een kwestie van systemen die nog niet helemaal klaar zijn.
Het belang van advies
Veel consumenten hebben een duidelijke behoefte aan goed advies. Veel mensen vinden het lastig om hun complete financiële situatie te overzien en willen iemand die meedenkt en concrete oplossingen aandraagt. Partijen die alleen inzicht en begeleiding bieden, laten daardoor kansen liggen, want uiteindelijk zoekt bijna iedereen naar een duidelijk plan dat zekerheid geeft. De verwachting is dat de vraag naar geautomatiseerd financieel advies de komende jaren alleen maar zal groeien, zeker nu mensen steeds vaker digitaal inzicht willen én verwachten dat hun gegevens automatisch worden bijgewerkt. Voor aanbieders die dit serieus oppakken, ligt hier dus een mooie kans om zich te onderscheiden, klanten écht te helpen en tegelijkertijd een nieuw verdienmodel op te bouwen.
